Actualización: 27 de junio de 2025 Mucha gente piensa que al contratar un seguro a todo riesgo tienen incluido el coche de sustitución de forma automática. ¡Ojo con esto! La realidad es que, en la mayoría de los casos, se trata de una cobertura opcional que debes añadir específicamente. Como experto, te voy a aclarar qué cubre realmente tu todo riesgo y cómo asegurarte de tener un vehículo si el tuyo falla.
El gran mito: ¿“todo riesgo” es igual a “coche de sustitución garantizado”?
La respuesta corta es no. Un seguro a “todo riesgo” está diseñado para cubrir los daños propios de tu vehículo, incluso si el accidente ha sido culpa tuya. Es decir, se centra en la reparación o indemnización de tu coche.
El coche de sustitución, en cambio, es una garantía de servicio o de movilidad. Su objetivo no es reparar tu coche, sino asegurar que puedas seguir desplazándote mientras está en el taller. Por eso, las aseguradoras lo tratan como un extra que debes contratar y pagar aparte, incluso en sus pólizas más completas.
Mi consejo como experto: nunca des por hecho que lo tienes. Busca en las condiciones particulares de tu póliza la línea exacta que ponga “Vehículo de sustitución” o “Garantía de movilidad”. Si no aparece, no lo tienes.
¿En qué casos se activa el coche de sustitución en un todo riesgo?
Si has sido previsor y has añadido esta cobertura a tu póliza a todo riesgo, tendrás derecho a un vehículo de reemplazo en las siguientes situaciones:
- Accidente con culpa: aquí es donde un todo riesgo marca la diferencia. Si das un parte de culpa y tu coche necesita una reparación larga, podrás solicitar el coche de sustitución sin problema.
- Accidente sin culpa: aunque podrías reclamarlo a la compañía contraria, tenerlo en tu póliza agiliza enormemente los trámites. Tu seguro te lo gestiona directamente y luego le pasa la factura al otro.
- Robo del vehículo: si te roban el coche, la cobertura te proporciona un vehículo durante un periodo determinado (suele ser de 30 días) o hasta que aparezca o te indemnicen.
- Avería mecánica: esta es la condición más delicada. Solo tendrás derecho si la cobertura de coche de sustitución que contrataste incluye explícitamente la avería como causa para la prestación del servicio.
¿Buscas el todo riesgo más completo?
Elegir un buen seguro a todo riesgo que incluya una cobertura de coche de sustitución flexible y sin letra pequeña es clave. Si quieres comparar las mejores opciones del mercado y encontrar la que realmente se adapta a ti, llámanos o escríbenos a hola@seguroscochedesustitucion.es. Te ayudamos a decidir con conocimiento.
91 330 97 06 Tabla comparativa: todo riesgo básico vs. todo riesgo con esta cobertura
| Característica | Seguro a Todo Riesgo Básico | Seguro a Todo Riesgo + Coche de Sustitución |
|---|---|---|
| Daños propios por culpa | Cubierto | Cubierto |
| Robo e incendio | Cubierto | Cubierto |
| Coche de sustitución por accidente de culpa | No cubierto | Cubierto |
| Coche de sustitución por avería | No cubierto | Depende de la póliza (revisar) |
| Coste anual de la póliza | Estándar | Estándar + 30-80 € extra aprox. |
Preguntas frecuentes sobre el coche de sustitución en un todo riesgo
Tengo un todo riesgo con franquicia, ¿me afecta a la hora de pedir el coche de sustitución?
▲No. El derecho al coche de sustitución es independiente de la franquicia. La franquicia afecta al coste de la reparación de tu coche, pero si la reparación supera el número de horas estipulado en la póliza, tienes derecho al vehículo de reemplazo, pagues o no la franquicia.
Si mi coche es declarado siniestro total, ¿me dan un coche de sustitución con mi seguro a todo riesgo?
▼Normalmente, la cobertura de coche de sustitución se extingue en el momento en que se declara el siniestro total y se acuerda la indemnización. Se entiende que con ese dinero ya puedes adquirir otro vehículo y el servicio de sustitución deja de ser necesario.
¿Puedo añadir la cobertura de coche de sustitución a mi todo riesgo a mitad de año?
▼Generalmente no. Las aseguradoras suelen permitir añadir o quitar coberturas en el momento de la renovación anual de la póliza. Es muy raro que te dejen hacerlo a mitad de la anualidad.
